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資深用卡親身經驗:為什么POS機激活要凍結押金,什么原因不能刷費率低于0.6%的POS機?

資深用卡親身經驗:為什么POS機激活要凍結押金,什么原因不能刷費率低于0.6%的POS機?原標題:資深用卡親身經驗:為什么POS機激活要凍結押金,什么原因不能刷費率低于0.6%的POS機?

導讀:

不知道大家有沒有聽說:不能刷費率低于0.6%的POS機,知道為什么嗎?POS激活凍結押金合理么?現在市場上各種“刷”可以說是泛濫了,各商場、路口的免費送,而且各種費率都有,這其...

不知道大家有沒有聽說:不能刷費率低于0.6%的POS機,知道為什么嗎?POS激活凍結押金合理么?

現在市場上各種“刷”可以說是泛濫了,各商場、路口的免費送,而且各種費率都有,這其中是否有什么“貓膩” 目前市面的pos機,在激活的時候都要凍結幾十到幾百元不等,需要交易量達到指定標準才能退還,很多朋友對于這種首刷凍結的方式存在抵觸心理,今天小編就這個凍結資金問題 ,和大家交流一下。

資深用卡親身經驗:為什么POS機激活要凍結押金,什么原因不能刷費率低于0.6%的POS機?

POS機激活時為什么會要凍結押金?

一臺pos機的成本,少則幾十多則幾百,不可能白白給客戶使用的,但商戶在辦理pos機的時候,又不愿意花錢購買機器,那支付公司就想到了一個變通的辦法,用首刷凍結的模式來共同承擔成本。再怎么說也是一個電子產品,怎么會平白無故的給你用呢?。≒OS產品的成本是比較高的)

這樣做的好處是,如果你以后沒有使用這臺pos機,凍結一筆押金后,支付公司能夠收回這臺機器的成本。如果一直在使用,達到一定交易量后返還凍結的資金,能夠很好的鎖定客戶以后一直使用這臺pos機。

對于交易量比較大的用戶來說,這樣其實是很有利的,達到交易量后可以免費擼一臺機器。對于沒什么交易量的個人用戶來講,只能是相當于花錢買一臺pos機了。

POS機激活方式

一般有兩種激活方式

一種就是上面說的首刷凍結押金,一般是凍結88-300元不等,一定時期內交易量達到一定數額就會返還。不過一般來說都是支付公司返還到代理手中,代理需不需要返還給客戶就看這個代理良不良心了。

還有一種就是首筆刷卡要達到指定金額,比如首筆刷卡要達到2000以上。這樣也會導致客戶存在一種心理:我沒使用過這種pos機,究竟安不安全。第一筆刷這么多會不會不到賬,錢會不會被黑了。

另外還有一種,就是開通后,30天內刷滿指定金額,一般都是要求30天內刷累計滿5000以上。

那有的朋友會問,有沒有那種既不凍結資金,又沒有刷卡額要求,并且還是免費領取的機器呢?

答案是有,不過一般都是二清機,各種免費,各種優惠政策,各種低費率,但是。它跳碼能跳到你懷疑人生,用的多了,你的信用卡會面臨降額封卡的風險。

這樣給你解釋,天底下沒有免費的午餐,一個人拿著山珍海味免費給你吃,你敢直接吃么?

當然還有一種免費機具屬于代理良心補貼,為了完成任務,又或者為了沖交易量會幫你首刷押金,這樣機器你可以直接使用,但是如果代理沒有掙錢,肯定會給你上調費率的!這樣做對代理也是有風險的,萬一給你辦了你不用,代理白白虧幾百塊!再說了萬一代理給你調價了,你不是吃人家嘴短,拿人家手短,有理沒法說!

不管使用哪種pos機,資金安全始終是放在第一位,其次是商戶穩定性,其次是費率,千萬不要被一些低費率pos機所吸引,別到被套路的時候才后悔莫及。


POS機不跳碼是什么意思?

我們都知道,銀聯將POS刷卡商戶根據費率分為好幾個類型,通常以MCC碼以區分,這個是鑒別pos機跳碼的最重要的憑證。

通常刷卡消費后,商家會給我們一張簽單小票,小票上會顯示商戶編號,我們就要看商戶編號的第8~11位,這四位數就是消費的商戶類型,即MCC碼,POS機不跳碼的話,那么這個MCC碼和銀聯賬單上的MCC碼是一致的。

比如你在超市刷卡消費,要是簽單小票上的MCC碼是5411,銀聯賬單上的MCC碼也是5411,那么就沒有跳碼。

我們這里還是以現代金控金大寶舉例,如圖所示紅色畫圈部分為MCC碼:7297(也就是上面所說商戶編號的第8~11位)

資深用卡親身經驗:為什么POS機激活要凍結押金,什么原因不能刷費率低于0.6%的POS機?

對應我們在微信公眾號“汲瑞科技”mcc查詢結果如下

資深用卡親身經驗:為什么POS機激活要凍結押金,什么原因不能刷費率低于0.6%的POS機?

大家可以清楚的看到7297為洗浴按摩服務,和小票名稱一致,并且屬于積分商戶?。?span style="color: #FF0000;">只有郵儲銀行的信用卡不給積分)


好了,咱們進入大家最關心的正題,pos費率是否合理?選什么樣的pos費率才是安全靠譜的?

大家如果想系統的了解為什么,想成為一個專家不被忽悠,就請花幾分鐘看完。

首先,普及一些簡單的基礎知識:

      你有沒有這樣的經歷: 你去消費,當你結賬時,店員會隱晦地和你說,“今天POS機正好壞了,所以請你付現金吧。。?!? 為什么?   因為你刷卡,商家是要付一定比例手續費的。   比方:你今天晚餐吃飯,在飯店刷卡消費了1000元錢。但其實,商家是拿不到1000元的。 商家拿到手的是994元,付了6元手續費。

     這也是有些商家會要求顧客加收手續費的原因之一

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那所謂的“手續費”去哪了呢?  分別是發卡行、銀聯和收單機構這三方收取的

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也就是說,費改之前,商家會支付0.78%的手續費,三家分錢的比例是7:1:2

 發  卡  行:0.55%

 銀     聯:0.08%

 收單機構:0.15%


費改之后,這一比例變為:     

發 卡 行:0.45%                                     

銀   聯  :0.065%

收單機構:0.085%


下面繼續分析這三個機構的成本和利潤

 一、銀行(發卡行)

這是“手續費”里最大的一塊,0.45%是分給銀行的??此沏y行拿得最多,但其實銀行也沒賺錢。

因為銀行要提供三大福利: 

1)積分兌換禮品; 

2)免息期;

3)各種權益、羊毛

其中,“積分兌換禮品”,雖然各大銀行吹噓得眼花繚亂,但總體平均下來大致上就是0.2%,每家銀行可能有細微差別。 各種權益、羊毛,銀行有自己的營銷費用預算,暫且不放進成本討論。這樣銀行拿到手0.45%,扣除了禮品0.20%,則還剩下0.25%,這0.25%要負責你的“免息期”。 一般情況下,普通客戶賬期卡得不緊。平均免息假設42天,則“資金成本”大約年化3%。也就是你在商戶刷了卡,銀行借給你3%年率的資金,借一個半月。所以從這里可以看出,這點費率,銀行也不賺錢。


資深用卡親身經驗:為什么POS機激活要凍結押金,什么原因不能刷費率低于0.6%的POS機?

     要是遇到賬單日還款日卡得很精確的、羊毛擼的很厲害的DLB,光靠費率,銀行妥妥虧錢。銀行發信用卡的主要利潤來源于賬單分期的利息收入、逾期的高額罰息等。

   

二、銀聯

早在90年代刷卡的時候,不知各位是否仍有印象。如果你去“第一百貨”買東西,收銀臺前擺了十幾個POS機。

如果你刷的是中國銀行卡,收銀小妹掏出一個中銀POS。

如果你刷的是工商銀行卡,收銀小妹掏出一個工商POS。

如果你刷的是建設銀行卡,收銀小妹掏出一個建行POS。

直到“朱镕基”時搞了《金卡工程》里一個重要目的就是“互聯互通”。此后的店里,收銀臺就只有一個“銀聯”POS機了。

現在的流程變成了: 刷卡 ----- 銀聯 ----- 銀行。這其中,銀聯收取0.065%的費用。

銀聯的收費看似是三個環節中最少的一個,但是相應來說,銀聯付出的勞動和成本也最少。所以銀聯是最賺錢的一個。(依托著政府“壟斷牌照”)

當然,不信邪的人也有。最典型的例子,莫過于“支付寶”。

     當2004年你剛開始看支付寶Ver 1.0的界面。他是沒有今天“統一”的支付寶盾形界面的。當時如果你淘寶買件衣服,支付寶付款。頁面一打開,嘩,是幾十家網銀。 真的是幾十家。幾乎每一家有名有姓的大銀行。他上面都有了。


馬云是基于這樣的想法;

    “辦十幾個POS機是一件很愚蠢的事,但是Web上給你十幾個按鈕,那還不容易”。所以支付寶一出來,銀聯就“跳掉”了。無論你哪一張卡,支付寶支持的那三十幾家銀行,你都可以刷。繞過了銀聯。

     支付寶后來也問客戶收費,但收得還是比銀聯便宜,這就是現在流行的掃碼支付。

三、收單機構 

      收單是一個龐大人力的行業,養著幾十萬從業人員。你去購物,營業員拿出一個POS機讓你刷卡時,你有沒有想過,這個POS機要多少錢?這個POS機是怎么到每家店鋪里去的?

      干這一行的,就叫做“收單”。收單就是一個苦哈哈的小伙子,背著十幾部機器,跑到各家店鋪,“爺爺啊,奶奶啊,求求求你裝一部機器吧”;每個月回訪一次,如果你打印紙用完了,免費給你新的紙卷墨盒。 放眼中國幾千萬家商戶,這是靠“人力”一家家鋪過去的。此后的運營維護,也是每個月要上門的。  

    “收單”是一件人力密集型的工作。大街小巷一個個小店鋪掃過去,簽協議,磕頭拜禮。在整塊傭金蛋糕之中,“收單”拿走那一點點,天公地道。所以收單是一件利潤菲薄的事,掙點辛苦錢。

      從以上分析我們可以看出,“支付” 這條鏈條,利潤十分微薄 ,你在海鮮大酒店吃了飯,刷了1000元,龍蝦、象拔蚌的毛利可能有數百元之巨,可是“支付”環節,你一共才掏了6元給:收單+銀聯+銀行這三家機構分。每一個機構,賺的都是幾分幾厘的沙粒。

因此,“不付傭金”的交易,是沒有積分的。這也是公平的,合理

比方說:一張白金卡,額度200000元,一個半月免息期。哪怕按照銀行內部核算,也要近750元的資金成本。你刷封頂機才收80元手續費,再按照2/1/7比例劃分,銀行到手56元。所以銀行怨氣非常大。


      按照銀行內部“大數據”的核算方式,如果你刷0.6%的銀聯標準機,則銀行可以分到0.45%,扣除積分回饋,還有0.25%,勉強支撐成本。因為銀行內部會算,當你的“虧損額”達到一定程度。銀行會找一個借口“封”你的卡,借口什么不重要,反正你無法申述。

資深用卡親身經驗:為什么POS機激活要凍結押金,什么原因不能刷費率低于0.6%的POS機?

      還有一種情況,跳碼機、線下跳線上:你明明刷的是0.6%標準機。但是最后卻沒有拿到積分。 這有可能是“跳碼機”  因為現在的競爭十分激烈。支付公司的利潤也非常之微薄。甚至低到虧本,所以他們就會想辦法吃掉你的錢。明明你刷的是0.6%機器,線路切換時卻切到低費率甚至0費率的機器(如公益類);這樣他就吞掉了你一筆錢。你明明刷的是餐飲類商戶,最后小票顯示“XX學?!薄癤X醫院”

      套碼跳碼一直存在,現在很多套用網上交易,即線上快捷支付通道,有卡友稱:最近某刷5000元以上交易跳優惠類,5000元以下跳線上快捷。 線下費率高于線上太多

      其實很多手刷公司如果不跳就沒法去和市場同類產品做競爭,代理會嫌棄產品費率太高不好做市場,無法快速拓展市場,所以這就引起了低費率競爭的惡性循環。

      有部分手刷公司,很早之前就開始布局“跳線上快捷通道”,在系統記錄下用戶的信用卡四要素,有了四要素,不要刷卡,交易額度?。ㄒ话阍诖髱浊ё笥遥┥踔敛灰艽a【理論上想扣款就能扣款】但為了怕用戶擔心太不安全,也為了防止監管部門發現,所以技術人員就要做到完美的讓用戶感覺不到“線下刷卡交易”變成了“線上快捷交易”。

資深用卡親身經驗:為什么POS機激活要凍結押金,什么原因不能刷費率低于0.6%的POS機?

      自96費改后開始,明文規定刷卡費率不能低于0.6%的,但是很多公司為了搶占市場,推出低費率來使用戶注冊使用,殊不知背后的陰謀,為了自己的用卡安全,遠離低費率(羊毛出在羊身上)。

     看了上面三個機構分錢的具體原因和數量,相信你已經明白,費率固定了0.6%,銀聯的費用不可能減少,固定成本; 銀行的費用如果減少了,對卡不利,降額封卡;收單機構硬性支出的成本,改不了。以上兩項硬性支出加起來,不算收單機構的成本就是0.52%左右了。那么市面上低于0.6%費率的POS機是什么情況?

我們在市場上經??梢钥吹揭恍?.58%、0.55%甚至0.50%的機器,可以想象他們的第三方支付公司、收單和代理商們不僅完全沒有利潤,還會虧錢。加上公司運營成本、人員成本、售后服務,這些都是要資金的。商家不是慈善家,不賺錢肯定是不可能的。 所以,這些低費率的機器,都會悄悄跳到公益類、優惠類的商戶來減少成本,從中獲取利潤。 他們擠走的是銀行的利潤,歸根結底是銀行的收入變少了,所以最終商家仍然有利可圖,而受到傷害的只能是卡的使用者本身!


      換位思考一下,如果你是銀行,免費給客服辦了卡,提供了各種活動、羊毛以及免息期,結果客戶天天刷這些優惠類、公益類商戶讓銀行虧錢,你會怎么辦?

收單機構、支付公司、代理機構不是慈善家,銀行也不是,所以降額、封卡才是最直接、最行之有效的方法和結果。所以低于0.6 的機子刷多了容易傷卡、降額、封卡、關黑屋

其實pos機比的不是誰的費率低,再低一萬塊錢也差不了幾塊錢;也不是比誰的機器便宜,再便宜也抵不上資金安全的事。

便宜的機器和費率,出現問題沒售后真的很麻煩,尤其是跟錢掛鉤,要是不到賬就不是幾塊錢的事了!這點錢跟你的信用卡封卡降額相比,孰輕孰重自行斟酌! 至于那些尋找“無損”路子的,我只說一句,最后受損的都是自己。


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